Mercado Pago, Naranja X, Ualá o Personal Pay: cuál conviene más para pedir un préstamo y qué intereses cobra cada billetera

Pedir un préstamo desde el celular se convirtió en una alternativa cada vez más utilizada en Argentina. Mercado Pago, Naranja X, Ualá, Personal Pay y Prex ofrecen distintas modalidades de financiación y, en algunos casos, permiten tener el dinero acreditado prácticamente en el momento.

Sin embargo, la comodidad puede esconder diferencias importantes en el costo. Una comparación de las condiciones oficiales publicadas por cada compañía muestra que las tasas pueden cambiar considerablemente de una aplicación a otra y, además, dentro de una misma billetera dependiendo del perfil del cliente.

Al 20 de agosto de 2026, si se toma como referencia el Costo Financiero Total mínimo publicado, Mercado Pago y Naranja X aparecen entre las alternativas más competitivas.

Cuánto cobra cada billetera por un préstamo

Los porcentajes corresponden a los rangos publicados oficialmente por las empresas y no significan que todos los usuarios puedan acceder a la tasa mínima.

Mercado Pago: desde 40% de TNA

Mercado Pago publica actualmente para su línea de crédito una TNA mínima del 40% y máxima del 140%, mientras que la TEA se ubica entre el 48% y el 276%.

El dato más importante para comparar es el costo financiero: el CFTEA informado va desde el 61% hasta el 388%.

La aplicación permite utilizar la Línea de Crédito para pagar compras y servicios en cuotas y determinados usuarios también pueden recibir una oferta de Préstamo Personal, cuyo dinero se deposita inmediatamente en la cuenta de Mercado Pago y puede utilizarse libremente. La disponibilidad depende del análisis individual de cada cliente.

De esta manera, Mercado Pago presenta actualmente el CFT mínimo más bajo entre las billeteras relevadas, aunque la tasa que aparezca en cada cuenta puede ser considerablemente superior.

Naranja X: hasta 48 cuotas y tasas desde 45%

Muy cerca aparece Naranja X. Para agosto de 2026 informa una TNA mínima del 45% y máxima del 143%.

La TEA va desde 55,55% hasta 286,13%, mientras que el Costo Financiero Total Efectivo Anual se ubica entre 70,32% y 403,48%.

Una de sus ventajas es el plazo: permite devolver determinados préstamos en hasta 48 cuotas fijas. La empresa informa además que la acreditación habitualmente se realiza en el acto, aunque determinados controles pueden extender el proceso.

Por sus tasas mínimas y la posibilidad de elegir plazos largos, Naranja X aparece como una de las opciones más competitivas, siempre que el usuario reciba una oferta cercana a la parte baja del rango.

Personal Pay: el costo puede cambiar muchísimo según el cliente

Personal Pay también ofrece préstamos personales con acreditación en la cuenta y posibilidad de devolverlos en hasta 12 cuotas.

La TNA publicada comienza en 60%, pero puede llegar hasta 270%. El rango del Costo Financiero Total es todavía más amplio: comienza en 102,42% y puede alcanzar 1.706,29% anual.

Esto significa que resulta especialmente importante mirar la simulación antes de aceptar el préstamo. Dos clientes de Personal Pay pueden recibir condiciones completamente diferentes según su historial y evaluación crediticia.

Ualá: préstamos de 6 a 48 cuotas

En el caso de Ualá, los préstamos personales tienen actualmente una TNA de entre 62% y 170% y una TEA que puede ir desde 83,07% hasta 390,99%.

El Costo Financiero Total informado se encuentra entre 107,09% y 568,94%.

La aplicación permite devolver el préstamo en un plazo de entre 6 y 48 cuotas, según el perfil del cliente. Una vez aprobada la operación, el dinero se acredita directamente en la cuenta y puede transferirse a otros CBU o CVU.

Prex: hoy muestra los costos más elevados del grupo

Prex ofrece su denominado "Prextamo", también completamente online y con acreditación directa en la billetera.

Actualmente publica una TNA mínima de 139,73% y máxima de 183,18%. La TEA se ubica entre 275% y 450%, mientras que el CFTEA oscila entre 386,85% y 664,42%.

Si se comparan únicamente los rangos oficiales publicados, Prex parte de un costo sustancialmente superior al de Mercado Pago, Naranja X, Personal Pay y Ualá.

Entonces, ¿cuál es la mejor para pedir un crédito?

Tomando solamente los costos mínimos publicados actualmente, el orden queda de la siguiente manera:

1. Mercado Pago: CFTEA desde 61%.
2. Naranja X: desde 70,32%.
3. Personal Pay: desde 102,42%.
4. Ualá: desde 107,09%.
5. Prex: desde 386,85%.

Pero esto no significa que Mercado Pago vaya a ser necesariamente más barato para todas las personas.

Las billeteras realizan una evaluación individual que tiene en cuenta distintos factores del perfil crediticio y del comportamiento financiero. Por eso un usuario podría recibir, por ejemplo, una tasa elevada en Mercado Pago y una considerablemente menor en Naranja X o Ualá.

El dato clave que hay que mirar antes de aceptar

Para comparar préstamos no alcanza con mirar solamente la TNA.

El indicador más útil es el Costo Financiero Total, porque refleja de manera más completa cuánto termina costando financiarse al incorporar intereses y otros conceptos vinculados a la operación.

Por eso, antes de confirmar el préstamo, lo aconsejable es ingresar en dos o tres aplicaciones, simular exactamente el mismo monto y la misma cantidad de cuotas y comparar:

cuánto dinero se recibe, cuánto vale cada cuota y cuál será el monto total que habrá que devolver.

Las diferencias pueden ser importantes y, en los rangos máximos publicados actualmente, financiarse a través de una billetera virtual puede resultar varias veces más caro que el dinero originalmente solicitado.