Santa Cruz, en alerta por el crecimiento de la mora: qué revela el mapa nacional de la deuda

Santa Cruz figura entre las provincias con los índices más altos de morosidad financiera de Argentina, según un mapa interactivo elaborado por el Centro de Estudios de la Ciudad y la Fundación Ever, utilizando información oficial de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA).

El estudio ubica a la provincia dentro del rango de 20% a 25% de tasa de mora, es decir, uno de cada cinco deudores registra atrasos críticos en el pago de sus obligaciones financieras. Se trata del nivel más elevado de la Patagonia y uno de los más altos del país.

La herramienta analiza exclusivamente deudas registradas en la Central de Deudores del Banco Central y diferencia a quienes mantienen créditos al día de aquellos que acumulan más de 90 días de atraso, considerados en mora crítica. 

Qué muestra el mapa sobre Santa Cruz

Dentro del análisis provincial, el informe señala que el departamento Lago Argentino aparece como una de las zonas de mayor vulnerabilidad financiera de toda la Patagonia.

Según el relevamiento, allí las tasas de incumplimiento también superan el 20%, reflejando una situación de fuerte presión económica sobre los hogares.

Los investigadores sostienen que uno de los factores que explica este escenario es el desfasaje entre:

• los ingresos familiares,
• el elevado costo de vida patagónico,
• y la necesidad de recurrir a créditos para afrontar gastos cotidianos.

El estudio sostiene que muchas familias utilizan financiamiento para cubrir:

• alimentos,
• servicios,
• alquileres,
• combustibles,
• medicamentos,
• gastos escolares,
• y otras necesidades básicas.

Cuando esos compromisos dejan de pagarse durante tres meses o más, pasan a integrar la categoría de mora crítica utilizada por el Banco Central. 

Qué significa estar en mora crítica

El informe aclara que no todos los deudores integran esta estadística.

La herramienta considera únicamente a quienes presentan:

• atrasos superiores a 90 días;
• incumplimientos persistentes;
• obligaciones financieras impagas registradas por el sistema financiero.

Esto permite medir el nivel de sobreendeudamiento más severo. 

Cómo queda el mapa nacional de la morosidad

El relevamiento evidencia fuertes diferencias entre provincias.

Provincias con mora alta (20% a 25%)

Es el nivel más crítico del país.

Comprende:

• Santa Cruz
• Tierra del Fuego
• Tucumán
• Salta
• Jujuy
• La Rioja

También aparecen sectores vulnerables de la Ciudad de Buenos Aires, como Villa Soldati. 

Provincias con mora media-alta (16% a 20%)

En este grupo se ubican:

• Misiones
• Formosa
• Chaco
• Catamarca
• Santiago del Estero
• Mendoza
• Río Negro
• Gran Buenos Aires 

Provincias con mora moderada (14% a 16%)

Integran esta categoría:

• Neuquén
• San Juan
• Corrientes

Provincias con mora baja-media (10% a 14%)

Presentan mejores indicadores:

• Córdoba
• Entre Ríos 

Provincias con menor morosidad (6% a 10%)

El informe destaca a:

• La Pampa

como la jurisdicción con uno de los mejores niveles relativos de cumplimiento financiero del país. 

Una fuerte brecha dentro de Buenos Aires

El estudio también revela importantes diferencias dentro de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.

Mientras sectores como Villa Soldati presentan niveles cercanos al 20%, barrios como:

• Colegiales
• Coghlan

registran índices considerablemente menores.

Según los autores, esto refleja las desigualdades económicas existentes incluso dentro de un mismo distrito. 

Por qué aumenta la morosidad

Uno de los aspectos centrales del trabajo es el cambio en la forma en que los argentinos acceden al crédito.

Los especialistas señalan que muchas personas quedan excluidas del sistema bancario tradicional debido a:

• empleo informal,
• ingresos insuficientes,
• falta de garantías.

Ante esa situación, crece el uso de:

• billeteras virtuales,
• fintech,
• financieras no bancarias,
• préstamos otorgados desde aplicaciones móviles.

Estas plataformas permiten obtener dinero de forma inmediata y con pocos requisitos, aunque generalmente aplican tasas de interés más elevadas. 

Los jóvenes, entre los más afectados

El informe identifica a los jóvenes como uno de los sectores más expuestos al sobreendeudamiento.

Entre los factores que explican esa situación aparecen:

• dificultades para acceder a empleo formal;
• ingresos inestables;
• necesidad de financiar gastos corrientes;
• facilidad para obtener microcréditos desde aplicaciones.

Los investigadores advierten que muchos usuarios ingresan rápidamente en un ciclo de refinanciaciones y nuevos préstamos que termina derivando en mora. 

El debate sobre la regulación

El trabajo también plantea la necesidad de discutir la regulación de los créditos otorgados por empresas fintech y financieras no bancarias.

Según los especialistas, la expansión de este tipo de financiamiento obliga a analizar mecanismos que permitan:

• proteger a los consumidores,
• evitar situaciones de sobreendeudamiento,
• mejorar la educación financiera,
• fortalecer los controles sobre determinadas modalidades de crédito.

El informe sostiene que la falta de supervisión suficiente puede profundizar el deterioro financiero de los sectores más vulnerables. 

Qué revela el estudio sobre Santa Cruz

Los datos muestran que Santa Cruz atraviesa uno de los escenarios financieros más complejos del país.

Los principales indicadores son:

• integra el grupo de provincias con 20% a 25% de morosidad;
• presenta uno de los niveles más altos de la Patagonia;
• el departamento Lago Argentino figura entre los más comprometidos;
• el informe vincula el fenómeno al aumento del costo de vida y al crecimiento del crédito informal y digital.

Aunque el mapa no identifica casos individuales, sí refleja una tendencia que, según los autores, evidencia el avance del sobreendeudamiento de miles de hogares argentinos y abre un nuevo debate sobre el acceso al crédito y la sostenibilidad financiera de las familias.(El Diario Nuevo Día con información de Infobae)