Cómo salir del Veraz tras pagar una deuda y qué hacer si no se actualiza

Cancelar una deuda es un paso clave para recuperar el historial financiero, pero la actualización en Veraz y en la Central de Deudores del Banco Central (BCRA) no es inmediata. Aunque la obligación haya sido abonada en su totalidad, la información puede tardar varias semanas o incluso algunos meses en reflejarse en los registros crediticios.

Esta demora suele generar preocupación entre quienes regularizaron su situación y esperan acceder nuevamente a créditos, tarjetas o financiamiento.

Qué significa aparecer en la Central de Deudores del BCRA

Uno de los errores más comunes es creer que figurar en la Central de Deudores del Banco Central significa integrar una "lista negra". En realidad, ese registro incluye a todas las personas que poseen o poseyeron algún tipo de financiamiento con entidades reguladas por el BCRA.

La diferencia está en la categoría asignada según el comportamiento de pago:

• Situación 1: pagos al día.
• Situación 2: atrasos superiores a 31 días.
• Situaciones 3, 4, 5 y superiores: reflejan distintos niveles de mora y pueden afectar el acceso al crédito.

Estos datos son utilizados por empresas privadas como Veraz, que además incorporan otra información comercial para elaborar el perfil crediticio de cada persona.

¿Por qué una deuda cancelada sigue apareciendo?

La principal razón es que los bancos y entidades financieras no informan los pagos todos los días.

La información se remite periódicamente al Banco Central, que luego procesa esos datos antes de actualizar la Central de Deudores. Posteriormente, las bases privadas, como Veraz, también deben incorporar esas modificaciones.

Según especialistas citados por iProfesional, el proceso completo suele demorar:

• Entre 30 y 60 días, aproximadamente.
• En algunos casos puede extenderse algunos días más dependiendo de cuándo la entidad informó la cancelación.

Por ese motivo, pagar una deuda no significa que desaparezca automáticamente del historial crediticio.

Veraz y la Central de Deudores no son lo mismo

Aunque muchas personas los utilizan como sinónimos, existen diferencias importantes.

La Central de Deudores del Banco Central es un registro oficial alimentado por bancos y entidades financieras.

En cambio, Veraz es una empresa privada que toma información del BCRA y de otras bases comerciales para elaborar un informe crediticio más completo.

Como ambos sistemas poseen procesos de actualización distintos, puede ocurrir que uno refleje la cancelación antes que el otro.

Cómo afecta el historial crediticio

El historial financiero es consultado por bancos y entidades antes de aprobar:

• Préstamos personales.
• Créditos hipotecarios.
• Tarjetas de crédito.
• Financiaciones comerciales.

También puede influir en:

• El límite de crédito disponible.
• La tasa de interés ofrecida.
• Algunos contratos de alquiler.
• Planes de financiación.
• Determinados procesos de evaluación comercial.

Qué dice la ley sobre una deuda pagada

Especialistas en derecho del consumidor sostienen que una vez cancelada una deuda, la información debe actualizarse en las bases de datos correspondientes.

Sin embargo, pueden producirse demoras administrativas porque:

• La entidad financiera todavía no informó el pago.
• El Banco Central aún procesa la información.
• Existen errores administrativos.

Por eso recomiendan solicitar siempre:

• Certificado de libre deuda.
• Comprobantes de pago.
• Resúmenes bancarios.
• Toda documentación que acredite la cancelación.

¿Cuánto tiempo permanece un antecedente negativo?

La legislación sobre protección de datos personales establece distintos plazos.

• Si la deuda nunca fue cancelada: el antecedente puede permanecer hasta cinco años.
• Si la deuda fue pagada: el registro puede mantenerse durante dos años contados desde la fecha de cancelación.

Esto no significa que la deuda continúe vigente, sino que el historial conserva el antecedente de que existió un incumplimiento posteriormente regularizado.

Qué hacer si la deuda ya fue pagada y sigue apareciendo

Si el registro continúa mostrando una deuda inexistente o ya cancelada, los especialistas recomiendan seguir estos pasos:

1. Consultar gratuitamente la Central de Deudores del Banco Central utilizando el CUIT o CUIL.
2. Solicitar el informe de Veraz, que puede obtenerse sin cargo cada seis meses.
3. Identificar qué entidad informó la deuda.
4. Presentar el reclamo acompañado por:
   • Comprobantes de pago.
   • Certificado de libre deuda.
   • Resúmenes bancarios.
   • Toda documentación respaldatoria.
5. Si la información no se corrige y genera perjuicios, iniciar el reclamo correspondiente conforme a la normativa vigente.

Los límites para los estudios de cobranza

Los especialistas recuerdan que las empresas de cobranza pueden reclamar una deuda existente, pero deben hacerlo respetando la legislación.

No pueden:

• Hostigar al deudor.
• Difundir la deuda a familiares o empleadores.
• Revelar información personal a terceros.

Estas prácticas pueden vulnerar la Ley de Defensa del Consumidor y las normas de protección de datos personales.

Cómo mejorar el historial crediticio

Cancelar una deuda representa el primer paso para recuperar la confianza financiera.

Los especialistas aconsejan:

• Pagar siempre en término.
• Evitar atrasos.
• No utilizar todo el límite disponible de la tarjeta de crédito.
• Mantener un nivel de endeudamiento acorde con los ingresos.
• Revisar periódicamente el historial crediticio.

Con el tiempo, el buen comportamiento de pago mejora el perfil financiero y aumenta las posibilidades de acceder nuevamente a préstamos, tarjetas y mejores condiciones de financiamiento.(IProfesional)