ARCA vigila transferencias en mercado pago: los montos que activan controles

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene activo durante 2026 el sistema de control sobre transferencias bancarias y movimientos en billeteras virtuales como Mercado Pago.

El mecanismo obliga a bancos, fintech y entidades financieras a informar determinadas operaciones cuando superan ciertos montos mensuales. El objetivo es detectar inconsistencias entre los ingresos declarados por los contribuyentes y el dinero que circula en sus cuentas.

Aunque superar estos valores no implica una sanción automática, sí puede activar alertas en el organismo fiscal y derivar en pedidos de información para justificar el origen de los fondos.

Cuáles son los montos que ARCA controla en transferencias y billeteras virtuales

Los valores actualmente vigentes fueron fijados en junio de 2025 y continúan aplicándose en 2026 hasta que se anuncie una actualización oficial.

En el caso de personas físicas, los reportes pueden generarse cuando se superan determinados límites mensuales:

1. Transferencias o acreditaciones bancarias y en billeteras virtuales: hasta $50 millones por mes
2. Extracciones de efectivo: desde $10 millones
3. Saldos bancarios al cierre de mes: más de $50 millones
4. Inversiones como plazos fijos o cuentas en sociedades de bolsa: desde $100 millones

El sistema analiza el monto total acumulado en el mes, sin importar la cantidad de transferencias realizadas.

Consumos y pagos también pueden generar reportes ante ARCA

El monitoreo de ARCA no se limita únicamente a las transferencias.

También existen controles sobre compras y pagos realizados como consumidor final.

Compras registradas como consumidor final: más de $10 millones mensuales

Pagos totales realizados durante el mes (transferencias o pagos digitales): más de $50 millones

Según explican especialistas tributarios, el objetivo es detectar movimientos que no coincidan con los ingresos declarados ante el fisco.

"Superar los montos no significa una multa inmediata, pero sí puede generar una alerta para que el organismo revise la situación del contribuyente", explican desde el sector contable.

Qué puede pedir ARCA si detecta movimientos sospechosos

Cuando el organismo detecta diferencias entre ingresos declarados y movimientos financieros, puede iniciar un proceso de verificación fiscal.

En esos casos se solicita documentación que permita justificar el origen del dinero.

Entre los comprobantes más habituales se encuentran:

1. recibos de sueldo
2. facturas emitidas
3. contratos de compraventa
4. comprobantes de transferencias
5. declaraciones juradas impositivas

"Si el contribuyente no puede justificar el origen de los fondos, el organismo puede aplicar ajustes impositivos o sanciones", advierten especialistas.

Incluso, en algunos casos, pueden producirse bloqueos preventivos de cuentas mientras se realiza la investigación.

Empresas: los montos que activan controles son más bajos

En el caso de personas jurídicas, el régimen establece valores menores. Las transferencias, acreditaciones, pagos y saldos bancarios se informan cuando superan los $30 millones mensuales.

Lo mismo ocurre con los plazos fijos u otras inversiones financieras, lo que implica que empresas y sociedades quedan bajo monitoreo con montos más bajos que los usuarios particulares.

Cada cuánto se actualizan los montos de control

Los valores establecidos por ARCA no son permanentes. La normativa indica que se actualizan dos veces al año según la evolución de la inflación medida por el Índice de Precios al Consumidor (IPC).

Las actualizaciones se aplican:

1. 1 de febrero
2. 1 de agosto

Por ese motivo, durante 2026 se espera que los montos vuelvan a modificarse para ajustarse al avance de los precios en Argentina. (Fuente: El Diario Nuevo Día)