Jubilación y monotributo: lo que nadie te explica sobre cómo calcula ANSES cuánto vas a cobrar

Cumplir 65 años y tener 30 años de aportes no garantiza una buena jubilación. En el sistema previsional argentino, administrado por ANSES, el monto final que va a cobrar un jubilado no depende solo de la edad ni de los últimos años de trabajo, sino de toda la historia laboral y de decisiones que muchas personas desconocen.

La duda es habitual: ¿importan los últimos cinco años?, ¿los últimos diez?, ¿el monotributo cuenta igual que un sueldo en blanco? La respuesta corta es: no es tan simple.

Cómo calcula ANSES el monto de la jubilación

La jubilación del sistema SIPA se compone de tres partes:

1. Prestación Básica Universal (PBU): un monto fijo que cobran todos los jubilados que cumplen los requisitos.
2. Prestación Compensatoria (PC): se calcula sobre aportes realizados antes de julio de 1994, si los hubiera.

1. Prestación Adicional por Permanencia (PAP): es la más importante hoy. Se calcula sobre los aportes realizados desde 1994 en adelante, tanto en relación de dependencia como en monotributo.

ANSES no toma solo los últimos años, sino que calcula un promedio actualizado de las remuneraciones de casi toda la vida laboral desde 1994 hasta el momento en que la persona deja de trabajar.

Los mitos más repetidos sobre la jubilación

1. "Depende de los últimos 5 años" Falso
2. "Depende de los últimos 10 años" Falso
3. "Puedo elegir qué aportes usar" Falso
4. "Si facturé mucho como monotributista voy a cobrar más" Falso

ANSES toma todos los aportes registrados, sin posibilidad de elegir o descartar períodos.

El punto clave del monotributo

En el caso del monotributo, ANSES no mira la facturación, sino únicamente:

1. La categoría de monotributo
2. El aporte previsional fijo de esa categoría

Esto explica por qué muchas personas que trabajaron años como monotributistas terminan cobrando una jubilación cercana a la mínima, incluso habiendo tenido buenos ingresos.

Categorías bajas = jubilación baja.
¿Qué pasa si dejaste de pagar el monotributo?

Si un monotributista no pagó la cuota, esos meses no cuentan como aportes.

La buena noticia es que puede regularizar la deuda mediante:

1. Pago contado
2. Plan de pagos ante AFIP (ARCA)

Pero hay una advertencia clave: Los períodos recientes no entran en moratoria previsional, solo se pueden recuperar pagando la deuda.

Si esos meses no se regularizan y son necesarios para llegar a los 30 años, la jubilación ordinaria puede caerse.

La mejor estrategia para jubilarse mejor

Especialistas previsionales coinciden en varios puntos clave:

1. No jubilarse automáticamente al cumplir 65 años si se puede seguir trabajando.
2. Seguir aportando uno o dos años más mejora el promedio y el haber.
3. Subir la categoría del monotributo en los últimos años puede ayudar.
4. Revisar aportes antiguos en empresas privadas, porque muchas veces faltan períodos o están mal registrados.

Llegar holgado a más de 30 años de aportes, no "justo".

En muchos casos, esperar 12 o 24 meses puede significar una jubilación sensiblemente mejor de por vida.

Antes de iniciar el trámite, un paso clave

Antes de pedir turno en ANSES, es fundamental:

1. Consultar la Historia Laboral
2. Verificar que todos los aportes estén registrados
3. Simular distintos escenarios de jubilación
4. Una mala decisión al inicio no se puede corregir después.

La jubilación en Argentina no es automática ni igual para todos. Depende de la historia laboral completa, del tipo de aportes y, sobre todo, de decisiones previas que casi nadie explica a tiempo.

Entender cómo calcula ANSES el haber jubilatorio puede ser la diferencia entre cobrar la mínima o asegurar un ingreso mucho más digno.