Nuevo plan de créditos hipotecarios: cómo son y quiénes pueden acceder

El acceso a la vivienda vuelve a quedar en el centro de la agenda económica luego del anuncio de un nuevo esquema para impulsar los créditos hipotecarios UVA en Argentina. El Gobierno buscará que los bancos tengan más fondos disponibles a largo plazo para otorgar préstamos destinados exclusivamente a la primera vivienda.

El programa movilizará hasta $2 billones provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES, que serán colocados en entidades financieras mediante licitaciones. A diferencia de un crédito entregado directamente por el Estado, serán los bancos los que luego presten ese dinero a los usuarios bajo una serie de condiciones establecidas por el programa.

Para quienes viven en Santa Cruz, Río Gallegos y el resto del país, el punto central es que se trata de una iniciativa de alcance nacional. Las fuentes consultadas no detallaron cupos provinciales ni líneas específicas para Santa Cruz, por lo que el acceso concreto dependerá de las entidades financieras que participen y de las condiciones que establezca cada banco para evaluar a sus clientes.

Créditos hipotecarios 2026: quiénes pueden acceder

El nuevo financiamiento estará dirigido a personas humanas que busquen acceder a su primera vivienda. Los fondos podrán utilizarse para la adquisición de una casa o departamento, pero también para construir, ampliar o refaccionar una propiedad destinada a vivienda.

Esto significa que no será una línea destinada exclusivamente a la compra de inmuebles terminados. El esquema contempla cuatro destinos: compra, construcción, ampliación y refacción de la primera vivienda.

Los requisitos específicos de ingresos, antigüedad laboral o relación cuota-ingreso no fueron establecidos como una condición única para todos los beneficiarios en las publicaciones consultadas. Esos parámetros dependerán de las evaluaciones crediticias de los bancos que finalmente participen del programa.

Sin embargo, Luis Caputo expuso durante la presentación un ejemplo para dimensionar qué nivel de ingresos podría necesitar una familia.

El ministro tomó como referencia una propiedad de USD 106.000. Si un banco financiara aproximadamente el 75% del inmueble, el préstamo sería cercano a USD 80.000, equivalente en el ejemplo presentado a unos $114 millones.

Para un crédito de esas características, a 25 años y con una tasa de UVA más 7%, la cuota inicial estimada sería de unos $865.000 mensuales. Si el banco exigiera que esa cuota no supere el 25% de los ingresos, serían necesarios ingresos netos conjuntos cercanos a $3.460.000 por mes.

Caputo ejemplificó que una pareja con dos ingresos netos de alrededor de $1.800.000 cada uno podría alcanzar ese nivel de ingresos y quedar en condiciones de solicitar un préstamo de esas características.

Se trata, de todos modos, de un ejemplo utilizado durante la presentación y no de un requisito general obligatorio para todos los créditos.

Cuánto se podrá pedir y cuáles serán las condiciones

Uno de los puntos centrales del nuevo programa de créditos hipotecarios 2026 es el límite establecido para los préstamos que se otorguen utilizando los fondos provenientes del FGS.

Cada crédito podrá alcanzar un máximo de 150.000 UVA, cifra que durante la presentación oficial fue estimada en alrededor de USD 200.000.

El plazo mínimo será de 15 años, aunque los préstamos hipotecarios podrán extenderse a períodos superiores según las propuestas de las entidades financieras. Caputo señaló que este tipo de operaciones habitualmente puede estructurarse a 15, 20, 25 o 30 años.

También habrá un techo para la tasa de interés. Los bancos que utilicen estos fondos no podrán cobrar más de UVA más 7,5% a quienes contraten los créditos.

La UVA es una unidad que se actualiza siguiendo la evolución del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER). Por ese motivo, tanto el capital adeudado como las cuotas de estos créditos se ajustan con esa unidad.

Según los cálculos presentados por el ministro de Economía, con los $2 billones previstos para el programa podrían financiarse soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias, tomando como referencia un préstamo promedio cercano a los $114 millones.

Cómo funcionará el plan con fondos de ANSES

El dinero no llegará de manera directa desde ANSES a quienes soliciten un crédito hipotecario.

El mecanismo establece que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad colocará fondos en los bancos mediante depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA. A cambio, las entidades que resulten adjudicatarias deberán utilizar ese fondeo para otorgar créditos hipotecarios para primera vivienda.

El programa contempla un total de $2 billones, distribuidos mediante licitaciones de $200.000 millones cada una.

Habrá dos tipos de colocaciones. El primer tramo tendrá un plazo de un año y una tasa mínima de UVA más 2,5%, mientras que el segundo será a cinco años y partirá de una tasa mínima de UVA más 4,5%. Los bancos podrán ofrecer rendimientos superiores para competir por esos fondos.

Cada entidad financiera podrá captar como máximo el 20% del dinero disponible en cada licitación y contará con 90 días corridos desde la constitución del depósito para transformar esos recursos en créditos hipotecarios.

La intención oficial es solucionar uno de los problemas históricos del mercado hipotecario argentino: los bancos reciben gran parte de los depósitos de sus clientes a plazos muy cortos, pero necesitan prestar ese mismo dinero durante 15, 20 o incluso 30 años cuando otorgan una hipoteca.

Caputo remarcó además el escaso peso que tienen actualmente estos préstamos en Argentina. Según indicó, el stock de créditos hipotecarios equivale aproximadamente al 2% del Producto Bruto Interno, contra cerca del 27% en Chile, lo que para el Gobierno representa un amplio margen para que el mercado pueda crecer.

Para los interesados de Santa Cruz y Río Gallegos, ahora habrá que esperar que los bancos participantes definan sus líneas comerciales y requisitos concretos. Por el momento, no se informó una inscripción directa ante ANSES ni un formulario nacional para solicitar estos préstamos: el acceso será a través de las entidades financieras que utilicen los fondos del programa.

El Gobierno apuesta a que el esquema amplíe la oferta de créditos hipotecarios para primera vivienda y permita que más familias vuelvan a evaluar la posibilidad de financiar una casa a largo plazo. (Fuente: El Diario Nuevo Día, con información de Infobae)