ARCA actualizó los montos que bancos y billeteras deben informar

Mover dinero entre cuentas bancarias o billeteras virtuales del mismo titular es una operación habitual, pero existen determinados montos a partir de los cuales las entidades deben informar esos movimientos a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).

El dato central es que superar un umbral informativo no significa automáticamente que ARCA vaya a sancionar, bloquear o investigar al titular de la cuenta. Se trata de un régimen mediante el cual bancos y otros proveedores deben suministrar información sobre determinadas operaciones.

Qué monto deben informar los bancos

Para las entidades financieras, ARCA establece que deben informar las acreditaciones mensuales acumuladas cuando alcanzan determinados valores.

Desde junio de 2025, el umbral es de $50 millones mensuales para personas humanas y de $30 millones para personas jurídicas. El mismo parámetro se aplica al saldo de las cuentas al último día hábil del mes.

Esto significa que el análisis no se limita necesariamente a una transferencia individual. El régimen contempla el monto total acumulado de las acreditaciones durante el mes, por lo que varias operaciones pueden formar parte del mismo cálculo.

También existen otros parámetros. Por ejemplo, las extracciones mensuales de efectivo deben informarse desde $10 millones, mientras que los depósitos a plazo tienen un umbral de $100 millones para personas humanas y $30 millones para personas jurídicas.

Qué ocurre con las transferencias entre cuentas propias

ARCA contempla específicamente las llamadas "transferencias propias", es decir, los movimientos realizados entre cuentas del mismo titular, tanto bancarias como virtuales.

Por eso, transferir dinero de una cuenta propia a otra no convierte por sí mismo la operación en una actividad sospechosa ni genera automáticamente una obligación tributaria. Lo relevante es el volumen de movimientos y su correspondencia con la información financiera y tributaria disponible.

En caso de que una entidad solicite documentación sobre el origen de los fondos, resulta importante poder acreditar de dónde proviene el dinero mediante la documentación correspondiente, como recibos de sueldo, facturación, declaraciones juradas u otros comprobantes que permitan justificar la operación.

El caso de las billeteras virtuales

Las billeteras virtuales cuentan con un régimen específico. Según la información oficial de ARCA, desde abril de 2026 los ingresos o egresos totales en billeteras virtuales tienen un umbral informativo de $50 millones para personas humanas y $30 millones para personas jurídicas.

Además, ARCA estableció desde ese mismo período un umbral de $2,5 millones para las transferencias bancarias y/o virtuales comprendidas en ese régimen de información.

La existencia de estos límites puede generar confusión: no significa que una persona tenga prohibido transferir $2,5 millones, $10 millones o $50 millones entre sus propias cuentas. Son parámetros utilizados para determinar qué información deben reportar las entidades alcanzadas por el régimen.

Qué conviene tener en cuenta

La recomendación práctica es conservar documentación que permita demostrar el origen de los fondos cuando se realizan movimientos importantes. Una transferencia entre cuentas propias puede ser completamente legítima, por ejemplo, cuando una persona mueve sus ahorros entre un banco y una billetera virtual o entre dos cuentas bancarias.

Por eso, más que preguntarse si existe un "monto máximo" para transferir dinero entre cuentas propias, la clave es distinguir entre el límite operativo de una transferencia y los umbrales a partir de los cuales las entidades tienen obligaciones de información.

En otras palabras, que una operación sea informada a ARCA no equivale a que el contribuyente haya cometido una irregularidad. El organismo recibe información financiera dentro de los mecanismos de control establecidos por la normativa vigente.(IProfesional)