¿ARCA puede investigarte?: cuánto tenés que transferir para ser controlado

Desde junio de 2025, la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), organismo que reemplazó a la AFIP, estableció nuevos umbrales para supervisar operaciones financieras. Los movimientos bancarios y en billeteras virtuales que superen ciertos montos ahora estarán bajo estricta vigilancia.

Esta medida se enmarca en un plan de fiscalización que busca prevenir maniobras sospechosas y asegurar la trazabilidad del dinero. Tanto bancos como plataformas digitales están obligados a informar saldos, consumos y transferencias al fisco.

¿Cuáles son los nuevos montos que investiga ARCA?

Según lo dispuesto, el fisco solicitará documentación respaldatoria si se superan los siguientes valores:

• Transferencias o acreditaciones: $50 millones (personas físicas) y $30 millones (jurídicas).

• Extracciones en efectivo: $10 millones para ambos casos.

• Saldos bancarios: $50 millones (físicas) y $30 millones (jurídicas).

• Plazos fijos: $100 millones (físicas) y $30 millones (jurídicas).

• Operaciones en billeteras virtuales: Igual que en bancos.

• Tenencias en sociedades de bolsa: Hasta $100 millones para personas físicas.

• Compras como consumidor final: Límite de $10 millones.

"Se podrán hacer compras de hasta $10 millones sin que nadie requiera información adicional", destaca la normativa vigente. 

Qué documentación exige ARCA para justificar operaciones

En caso de ser requerido, el usuario deberá presentar comprobantes que justifiquen el origen de los fondos. Entre ellos:

• Recibos de sueldo o facturas (para monotributistas o autónomos).

• Declaraciones juradas ante el fisco.

• Contratos de compraventa o cesión.

• Extractos bancarios que reflejen ingresos habituales.

Si no se logra justificar el dinero, el banco o la billetera virtual podría rechazar la operación, congelar la cuenta o elevar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.

"El incumplimiento puede generar intimaciones o incluso bloqueos de cuentas", advirtieron desde el sector financiero.(IProfesional)