ARCA: ¿te pueden pedir justificar una transferencia de $100.000 en 2025?

ARCA, organismo que reemplazó a la exAFIP, actualizó en agosto de 2025 los montos a partir de los cuales los bancos deben informar operaciones financieras. El cambio elevó considerablemente los límites de supervisión y busca que los controles se concentren en movimientos de alto valor.

En este contexto, recibir una transferencia de $100.000 no implica riesgo alguno de que el organismo solicite documentación, ya que el umbral para personas físicas es de $50 millones.

"Se apunta a simplificar el manejo de operaciones habituales de los contribuyentes", explicaron fuentes del organismo, que remarcó que la idea es evitar controles innecesarios sobre montos moderados. 

Cuáles son los nuevos límites que fijó ARCA

La disposición de agosto fijó umbrales más altos en diferentes operaciones:

• Transferencias o acreditaciones bancarias: $50 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas.

• Extracciones en efectivo: $10 millones.

• Saldos bancarios a fin de mes: $50 millones en personas físicas.

• Plazos fijos: $100 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas.

• Billeteras virtuales: $50 millones para personas físicas.

• Tenencias en sociedades de bolsa: $100 millones para personas físicas.

• Compras de consumidor final: hasta $10 millones sin justificación.

En todos los casos, superar el límite habilita al banco o a la billetera virtual a pedir documentación que respalde la operación. 

Qué documentación puede pedir ARCA si se superan los límites

Aunque los $100.000 están muy por debajo de los umbrales, conviene conocer qué papeles son válidos para justificar fondos. Entre ellos figuran:

• Recibos de sueldo o haberes.

• Declaraciones juradas de impuestos.

• Facturación de monotributistas o autónomos.

• Contratos de compraventa.

• Certificados contables de ingresos.

• Extractos bancarios.

Especialistas recomiendan guardar siempre comprobantes de transferencias, facturas y contratos para evitar complicaciones en caso de que se solicite información.

En conclusión, recibir una transferencia de $100.000 en agosto 2025 no genera ningún inconveniente con ARCA. Los controles están pensados para operaciones de gran volumen, lo que da mayor tranquilidad a quienes realizan o reciben movimientos cotidianos.(IProfesional)