Autos 2025: qué crédito conviene hoy, UVA o personal

En un contexto de inflación más estable, el crédito vuelve a tener protagonismo en el mercado automotor argentino. Tanto los préstamos UVA como los créditos personales permiten acceder a un auto sin pagarlo de contado, pero cada modalidad tiene implicancias muy distintas.

Los créditos UVA están indexados por la Unidad de Valor Adquisitivo, que se actualiza por inflación. Esto implica que el capital adeudado y las cuotas se ajustan a la evolución de los precios. Su atractivo principal es que la cuota inicial es más baja, lo que habilita a financiar montos mayores o acceder al vehículo con un esfuerzo mensual más liviano al comienzo.

Sin embargo, la contracara es clara: no hay certeza sobre la evolución futura de las cuotas. En un país con antecedentes de inflación alta, existe el riesgo de que los ingresos no acompañen el aumento de las cuotas. "La ventaja inicial puede diluirse si la inflación supera al ajuste salarial", advierten especialistas del sector. 

Ventajas y riesgos para cada perfil: previsibilidad o cuota baja

A diferencia de los UVA, los créditos personales tradicionales suelen tener tasas nominales más altas, pero ofrecen previsibilidad total. La cuota fija permite saber exactamente cuánto se pagará durante todo el período del préstamo.

Para muchas familias, especialmente aquellas cuyos ingresos no se actualizan automáticamente, esta estabilidad es clave. "La cuota fija brinda tranquilidad y permite planificar sin sobresaltos", remarcan analistas consultados por el sector automotor.

Además, si la inflación vuelve a tomar impulso, parte del costo del préstamo puede "licuarse" en términos reales. En cambio, quienes cuentan con ingresos indexados o que se mueven al ritmo de la inflación pueden tolerar mejor un crédito UVA, ya que su capacidad de pago tiende a acompañar el valor de las cuotas. 

Qué ofrecen hoy los bancos: tasas, montos y condiciones

Varios bancos mantienen activas sus líneas para la compra de autos. El Banco Nación, por ejemplo, ofrece el programa "+Autos con BNA", que se gestiona directamente en la concesionaria presentando solo el DNI. El préstamo es en pesos, con sistema francés, plazos de hasta 72 meses y financiamiento del 100% del valor del vehículo.

La entidad fija una TNA del 38%, una tasa efectiva anual del 45,37% y un costo financiero total del 57,02%. No exige gastos de otorgamiento ni prenda, y también está disponible para quienes no son clientes.

Por su parte, Banco Provincia ofrece un préstamo personal UVA de libre destino, que puede utilizarse para la compra de un auto. En este caso se pueden financiar hasta $50 millones en 48 meses. La tasa nominal anual vencida es del 22%, con un CFT del 24,36%. "La actualización UVA puede favorecer al inicio, pero depende de la evolución de precios", explican desde el sector financiero.

En conclusión, ambas modalidades siguen vigentes para quienes buscan financiar un vehículo: la elección dependerá del perfil, los ingresos y la tolerancia al riesgo de cada comprador. (IProfesional)