De los bancos al celular: las apps que pagan 15 puntos más que un plazo fijo

En un contexto de inflación mensual del 2,3%, los plazos fijos tradicionales pierden atractivo frente a las billeteras virtuales, que combinan mayor rentabilidad, liquidez y simplicidad operativa.

Mientras el Banco Nación ofrece 29% TNA y Santander 27%, plataformas como Carrefour Banco, Ualá y Naranja X superan los 40% TNA, e incluso pagan hasta 15 puntos más sin necesidad de congelar los fondos. "Hoy el mejor rendimiento para el ahorrista promedio ya no está en los bancos, sino en el celular", resume un operador del sector fintech. 

Tasas, límites y estrategias: quién paga más

El ranking lo encabeza Carrefour Banco, con una tasa del 46% TNA sobre saldos diarios, sin condiciones adicionales. Le siguen Ualá Plus 2 (43%) y Ualá Plus 1 (40%), según niveles de consumo dentro de la app.

En un segundo escalón aparecen Ualá básica (35%), Naranja X (34%) y Fiwind (31%). Sin embargo, cada billetera impone límites de remuneración: por ejemplo, Ualá bajó su tope de $1,5 millones a $1 millón, y Naranja X lo redujo a $600.000.

La ventaja clave frente a los bancos es la libre disponibilidad del dinero y el pago diario de intereses, algo que los plazos fijos tradicionales no ofrecen. 

Naranja X y su "frasco fijo": entre flexibilidad y rendimiento

Naranja X introdujo una modalidad híbrida que mezcla liquidez y rentabilidad: los "frascos".

• Los de corto plazo (7, 14 y 29 días) rinden hasta 35% TNA y permiten retiro anticipado.

• En cambio, los "frascos fijos" ofrecen hasta 37% TNA para quienes inmovilicen fondos entre 30 y 180 días.

El "punto dulce" se da a los 32 días, cuando la tasa alcanza el máximo de 37% TNA. Si se extiende a 33 días, el rendimiento baja cuatro puntos, a 33%. "El sistema premia la planificación, pero mantiene opciones líquidas para el usuario promedio", explicaron desde la firma cordobesa. 

Bancos rezagados: tasas bajas y sin flexibilidad

El contraste con la banca tradicional es evidente. Según el Banco Central, los principales bancos del país ofrecen tasas promedio del 27% al 30% TNA. Solo algunas entidades medianas, como Banco del Sol o Bancor, alcanzan el 35%, pero exigen mantener el dinero inmovilizado al menos 30 días.

Para igualar el rendimiento de una billetera virtual, el ahorrista debería resignar liquidez durante un mes completo, algo poco atractivo en un escenario de inflación persistente. 

Un nuevo paradigma: dinero digital, control total

El ahorro en pesos cambió de lógica: ya no se trata solo de buscar rendimiento, sino de mantener control y liquidez. Las billeteras virtuales permiten operar desde el celular, retirar en cualquier momento y generar intereses diarios.

El nuevo mapa financiero confirma la tendencia: las fintech redefinen el concepto de ahorro, mientras los bancos intentan adaptarse.

En tiempos de inflación moderada y volatilidad cambiaria, las apps como Ualá, Carrefour Banco, Naranja X y Fiwind se consolidan como las grandes ganadoras del sistema financiero argentino.(IProfesional)