¿Qué es la "segunda oportunidad" para deudores en Argentina?

En medio del crecimiento del endeudamiento en los hogares argentinos, diputados de distintos bloques impulsan un paquete de proyectos para reformar el sistema de tarjetas de crédito y crear mecanismos de alivio para las familias.

La iniciativa, que será debatida en comisiones de la Cámara baja, apunta a limitar prácticas abusivas, mejorar la transparencia y ofrecer una "segunda oportunidad" a quienes no pueden afrontar sus deudas.

El eje central es equilibrar la relación entre usuarios y entidades financieras, en un contexto donde el crédito se volvió clave incluso para gastos básicos.

Qué cambios proponen: menos intereses y más protección

Uno de los principales proyectos plantea una reforma integral de la Ley de Tarjetas de Crédito. Entre los puntos más destacados, se prohíben cláusulas consideradas abusivas, como la modificación unilateral de contratos o el cobro de cargos injustificados.

También se establecen límites más estrictos a los intereses. "El interés punitorio no podrá superar en más de un 20% al compensatorio", indica la propuesta, además de prohibir su capitalización en muchos casos.

Otro punto clave es que el endeudamiento con tarjeta no supere el 30% de los ingresos del usuario, buscando evitar situaciones de sobreendeudamiento.

Plan de alivio: quitas, cuotas y freno a embargos

El proyecto de "segunda oportunidad" incluye un régimen especial para personas con deudas en mora. Está dirigido a quienes tengan más de 60 días de atraso y deudas que no superen cierto límite.

Las entidades deberán ofrecer planes de pago con condiciones más accesibles, incluyendo una quita mínima del 50% en intereses punitorios y plazos de hasta 36 meses.

Además, contempla beneficios concretos para los deudores: "Se prevé la suspensión de acciones judiciales, embargos y reportes negativos mientras dure el acuerdo", detalla la iniciativa.

Una vez cumplido el plan, la persona podrá volver a acceder al sistema financiero.

Más control sobre bancos y prácticas de cobranza

Otro eje del debate apunta a regular las prácticas de cobranza. Se busca prohibir llamadas intimidatorias, contactos con terceros o amenazas, situaciones frecuentes en casos de mora.

También se refuerza la obligación de informar claramente el origen de la deuda y su composición. "El usuario debe saber exactamente qué está pagando", señalan los fundamentos.

En paralelo, se impulsa mejorar la transparencia en los resúmenes de tarjeta y permitir que los usuarios puedan desconocer consumos erróneos sin tener que pagarlos previamente.

Una discusión de fondo: crédito, consumo y crisis económica

El paquete de proyectos incluye además la posible declaración de emergencia por endeudamiento por 360 días, lo que habilitaría medidas excepcionales para proteger a los consumidores.

También se analiza la creación de un fondo nacional para respaldar a los deudores y subsidiar tasas en sectores vulnerables.

En este contexto, el Congreso abre un debate más amplio sobre el rol del Estado en el sistema financiero y los límites del crédito en la economía cotidiana.

Las iniciativas buscan dar respuesta a una realidad creciente: cada vez más familias utilizan tarjetas para sostener su consumo, pero muchas terminan atrapadas en deudas difíciles de afrontar.(IProfesional)