¿Te pueden bloquear la cuenta por muchas transferencias en 2025?

En mayo de 2025, ARCA (ex AFIP) anunció una actualización clave en los criterios que regulan las operaciones financieras. Desde entonces, bancos y billeteras virtuales solo deben informar a la entidad cuando los movimientos superen ciertos umbrales, que ahora son mucho más altos que en años anteriores.

Por ejemplo, en el caso de personas físicas, tanto para transferencias bancarias como para billeteras virtuales, el monto mínimo para que una operación sea informada subió a $50.000.000. También se elevaron los límites para plazos fijos, saldos mensuales y tenencias en sociedades de bolsa.

Estas nuevas condiciones reducen notablemente la posibilidad de que ARCA investigue operaciones menores, aunque siguen vigentes los mecanismos de control ante situaciones sospechosas. 

¿Qué pasa si hacés muchas transferencias seguidas?

A pesar de los nuevos montos, si una persona recibe muchas transferencias en un corto período de tiempo y no está inscripta como contribuyente, puede levantar alertas. Tanto ARCA como los bancos podrían considerar que está realizando actividades comerciales informales o "en negro". "Las entidades pueden solicitar documentación para justificar el origen de los fondos si los movimientos no coinciden con los ingresos declarados", advierten desde el sector financiero.

Además, si no se puede justificar el origen de las transferencias, las cuentas pueden ser bloqueadas y los fondos congelados. Incluso podría intervenir la Unidad de Información Financiera (UIF) si se presume algún delito económico. 

Qué documentación sirve para justificar ingresos ante ARCA

En caso de que ARCA solicite respaldo documental sobre los movimientos bancarios, las personas deben contar con alguna de las siguientes pruebas:

• Boletas de compra y venta

• Comprobantes de venta de acciones o inmuebles

• Recibos de sueldo o haberes jubilatorios

• Facturación reciente como monotributista

• Certificación de ingresos firmada por contador público

"Es fundamental tener en regla toda la documentación, porque el fisco puede cruzar datos y actuar incluso meses después", advierten especialistas.

Aunque los nuevos topes dan más margen, los controles siguen activos. Por eso, es clave evitar inconsistencias entre ingresos declarados y movimientos bancarios.(IProfesional)