Transferencias por error en 2026: cómo reclamar

En un escenario donde millones de transferencias se realizan a diario en Argentina, los errores al ingresar un alias, CBU o monto son cada vez más frecuentes. Cuando el dinero llega a una cuenta equivocada, la situación puede escalar a un conflicto legal si no se actúa correctamente.

Especialistas advierten que no devolver una transferencia recibida por error puede derivar en una investigación penal por defraudación.

Qué hacer si recibís una transferencia por error

Si una persona detecta en su cuenta bancaria o billetera virtual un ingreso inesperado, la recomendación es no utilizar esos fondos y dar aviso inmediato al banco o a la plataforma financiera.

Existen dos caminos: informar a la entidad para que intermedie en la devolución o, si están los datos claros y verificados, realizar la restitución por el mismo medio. Sin embargo, expertos sugieren que la vía institucional es la más segura.

"El receptor no debe disponer del dinero y tiene que canalizar el caso a través del banco para evitar riesgos legales o estafas", explican abogados consultados en materia civil y penal.

Cuándo se configura un delito

Recibir dinero por error no constituye delito. Es un hecho accidental. Pero la situación cambia si el destinatario se niega a devolverlo tras ser notificado.

El Código Penal argentino encuadra estos casos dentro de la figura de defraudación. El artículo 173 inciso 2 contempla la retención indebida de dinero entregado por error, con penas que pueden ir de un mes a seis años de prisión.

"La sola negativa injustificada a restituir el dinero puede configurar el delito, aunque no se haya gastado", remarcan especialistas. Además de la pena, un juez puede ordenar la devolución del monto.

En paralelo, quien envió el dinero puede iniciar una acción civil por enriquecimiento sin causa, prevista en el Código Civil y Comercial.

Qué debe hacer quien envió el dinero

El damnificado debe actuar con rapidez. El primer paso es informar el error al banco o billetera virtual. Las entidades cuentan con protocolos específicos y pueden contactar al receptor.

También se recomienda enviar una carta documento intimando la devolución en un plazo razonable, generalmente 48 horas. Si no hay respuesta, se puede radicar una denuncia penal ante fiscalía o comisaría.

Para avanzar en el reclamo se requieren pruebas: comprobante de transferencia, datos de la cuenta destino y constancias de intimación.

El riesgo de estafas y "cuentas mulas"

Un punto clave es no devolver dinero sin intervención bancaria cuando existe sospecha de fraude. En maniobras delictivas, se utilizan "cuentas mulas" para triangular fondos.

El tributarista Sebastián Domínguez relató que recibió una transferencia errónea de $200.000 y decidió no devolverla directamente. "Opté por notificar al banco y dejar constancia formal para evitar una posible maniobra fraudulenta", explicó.

Finalmente, la entidad revirtió la operación y reintegró también el impuesto al crédito bancario. "Si lo devolvía manualmente, asumía riesgos legales e impositivos", detalló.

Recomendaciones para evitar errores

Las transferencias son operaciones irrevocables, por lo que la prevención es central. Las entidades recomiendan:

• Verificar alias, CBU/CVU y nombre completo antes de confirmar.

• Copiar y pegar los datos en lugar de tipear manualmente.

• Revisar el monto y el banco destinatario.

• Guardar el comprobante y número de referencia.

En billeteras virtuales como Mercado Pago, la devolución depende de la aceptación del receptor o de una orden judicial.

Actuar rápido, no disponer del dinero y canalizar la situación por vías formales son claves para evitar conflictos mayores. En febrero de 2026, con el volumen récord de transferencias digitales, la prevención y el asesoramiento adecuado siguen siendo la mejor herramienta para resguardar el patrimonio.(IProfesional)