Transferencias y controles ARCA: qué miran en cuentas propias en 2026

Las transferencias entre cuentas del mismo titular son habituales y, en general, no presentan inconvenientes. Sin embargo, ciertos movimientos pueden activar alertas automáticas ante la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) durante 2026.

Con el uso cada vez más extendido de billeteras virtuales y operaciones digitales, bancos y fintechs intensificaron los controles. Esto implica pedidos de información, cruces de datos fiscales y, en casos puntuales, sanciones económicas o reportes ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

Transferencias entre cuentas propias: errores que generan alertas

Una de las prácticas más riesgosas es no responder los pedidos de información del banco o de la billetera virtual. Cuando una entidad solicita justificar el origen de los fondos, la respuesta es obligatoria.

"No contestar dentro de los plazos puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa ante la UIF", advierten especialistas en materia tributaria.

Otro punto crítico es no poder justificar el origen del dinero. Incluso en transferencias entre cuentas propias, ARCA puede exigir respaldo documental. Si no existen comprobantes, la operación queda bajo observación y puede dar lugar a controles más exhaustivos.

Montos elevados y topes mensuales bajo la lupa

También generan alertas las transferencias de sumas elevadas sin respaldo o que no guardan relación con los ingresos declarados. Los sistemas automáticos detectan inconsistencias entre los montos transferidos y la información fiscal registrada.

"Un error frecuente es no controlar el acumulado mensual: varias transferencias chicas pueden terminar superando los límites establecidos", explican desde el sector financiero.

Cuando se detectan estas situaciones, las entidades están obligadas a informar la operación y ARCA puede solicitar recibos de sueldo, declaraciones juradas, facturas o comprobantes previos. Si no se logra justificar el dinero, pueden aplicarse multas o bloqueos preventivos de cuentas.

ARCA: cuáles son los topes vigentes en 2026

Durante enero de 2026, ARCA mantiene límites mensuales que deben monitorear bancos y billeteras virtuales. Para personas físicas, el tope es de $50.000.000 mensuales, considerando transferencias, acreditaciones, saldos y movimientos digitales. En personas jurídicas, el límite es de $30.000.000.

En cuanto a extracciones de efectivo, el máximo permitido es de $10.000.000 por mes, tanto para personas humanas como jurídicas. El mismo tope rige para compras como consumidor final.

Las operaciones en dólares o criptomonedas también se incluyen en estos cálculos. En moneda extranjera, los montos se convierten a pesos según la cotización comprador del día, mientras que en cripto se toma el último valor informado por el sujeto obligado.

Para evitar inconvenientes, la recomendación es clara: guardar comprobantes, declarar correctamente los ingresos, controlar los montos mensuales y responder siempre los requerimientos bancarios. Así, es posible operar con mayor tranquilidad durante 2026.(IProfesional)