Uno de cada cuatro argentinos está en mora y lanzan plan de rescate

La creciente morosidad de las familias argentinas llevó al Gobierno nacional a impulsar un esquema de refinanciación para personas con dificultades para afrontar sus compromisos financieros. La herramienta comenzó a implementarse a través del Banco Nación y apunta a quienes registran atrasos superiores a los 90 días en créditos personales y prendarios.

La medida busca contener el deterioro del sistema crediticio, en un contexto donde cada vez más hogares enfrentan problemas para cumplir con el pago de préstamos tomados durante los últimos años.

Un salvataje para deudores que llega con costos elevados

El programa permite refinanciar deudas por hasta 100 millones de pesos con plazos de devolución de hasta 72 meses.

La línea contempla una Tasa Nominal Anual (TNA) fija del 65%, aunque el dato que genera mayor preocupación es el Costo Financiero Total (CFT), que alcanza el 114,2% anual una vez incorporados impuestos, seguros y gastos administrativos.

Esto significa que el costo real del financiamiento supera ampliamente la inflación proyectada para 2026 y se acerca a las tasas que actualmente ofrecen los bancos privados para créditos de consumo.

Según especialistas del sector financiero, la principal incógnita es si una refinanciación con semejante carga financiera logrará resolver efectivamente el problema de los deudores o simplemente postergará las dificultades de pago.

"Si el costo del rescate es similar al del crédito original, existe el riesgo de que la situación de mora continúe en el tiempo", advierten desde el mercado financiero.

Cuánto termina pagando un deudor por cada millón refinanciado

Uno de los ejemplos difundidos permite dimensionar el impacto de esta herramienta.

Por cada millón de pesos refinanciado a 72 meses, el tomador deberá afrontar una primera cuota cercana a los 66.783 pesos.

De ese monto:

• $55.408 corresponden a capital e intereses.
• $11.375 corresponden al IVA y otros cargos asociados.

Al finalizar el plan de pagos, el cliente habrá devuelto aproximadamente 4,8 millones de pesos por cada millón refinanciado inicialmente.

Además, el Banco Nación estableció restricciones para acceder al programa. No podrán ingresar quienes hayan registrado deudas en Situación 5 o superior durante los últimos doce meses en la Central de Deudores del sistema financiero.

La morosidad sigue creciendo en Argentina

La implementación de esta línea especial se produce en un escenario de fuerte deterioro de los indicadores crediticios.

De acuerdo con datos de consultoras privadas, la mora de las familias pasó del 2,5% en abril de 2024 al 12% en abril de 2026 dentro del sistema bancario.

La situación resulta aún más compleja en el sector de entidades no bancarias, fintech y tarjetas de crédito, donde la irregularidad alcanza el 31,5%.

Actualmente se estima que 5,3 millones de argentinos poseen al menos un crédito con más de 90 días de atraso, sobre un universo cercano a los 20 millones de personas que mantienen algún tipo de financiamiento.

Esto implica que más de uno de cada cuatro tomadores de crédito se encuentra hoy en situación de mora, una realidad que limita el acceso a nuevos préstamos y reduce el impacto que el financiamiento puede tener sobre el consumo y la actividad económica.

Un intento por contener la crisis crediticia

La puesta en marcha de este programa refleja la preocupación creciente por el nivel de endeudamiento de las familias y el aumento sostenido de la morosidad.

Si bien la refinanciación ofrece una salida para quienes enfrentan atrasos significativos, el elevado costo financiero abre interrogantes sobre su efectividad real como herramienta de recuperación para los deudores más comprometidos.

En un contexto económico todavía marcado por la pérdida de poder adquisitivo y la desaceleración del crédito, el desempeño de este programa será observado de cerca tanto por el sistema financiero como por millones de argentinos que buscan recuperar estabilidad en sus cuentas personales.(IProfesional)