ARCA: cuándo una transferencia puede ser reportada

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene un monitoreo constante sobre las operaciones realizadas en bancos y billeteras virtuales. El objetivo es detectar inconsistencias fiscales y garantizar la transparencia de los movimientos de dinero.

En ese marco, se establecieron umbrales a partir de los cuales las entidades deben informar las transacciones. En abril de 2026, el límite es de $50.000.000 mensuales para personas físicas y de $30.000.000 para personas jurídicas.

Es importante aclarar que no se trata de una sola operación, sino del total acumulado de movimientos dentro de un mismo mes calendario. 

Los montos que pueden generar controles

Además de las transferencias, existen otros topes que pueden activar reportes ante el fisco:

• Extracciones en efectivo: $10.000.000 mensuales
• Saldos bancarios: más de $50.000.000 (personas físicas)
• Plazos fijos: superiores a $100.000.000
• Inversiones en bolsa: desde $100.000.000
• Pagos realizados: $50.000.000
• Compras como consumidor final: $10.000.000 mensuales

"Superar estos montos no implica una infracción automática", aclaran desde el sistema. Sin embargo, habilita a los bancos a informar la operación y solicitar documentación respaldatoria.

Entre los comprobantes válidos se incluyen recibos de sueldo, facturas, declaraciones juradas, contratos o constancias de transferencias. 

Qué pasa si no se puede justificar el dinero

En caso de no poder demostrar el origen de los fondos, los usuarios pueden enfrentar distintas consecuencias. Entre ellas, sanciones económicas, bloqueos de cuentas o incluso procesos de fiscalización.

"Los bancos pueden requerir documentación y, si no se presenta, reportar la operación como sospechosa", advierten. Esto puede derivar en una investigación por parte de organismos como la Unidad de Información Financiera. 

Dólares y criptomonedas también están bajo control

Las operaciones en moneda extranjera o con activos digitales también forman parte del monitoreo. En estos casos, los montos se convierten a pesos según la cotización del Banco Nación al cierre del mes.

El mismo criterio se aplica para las criptomonedas, tomando su valor de mercado al final del período. De esta forma, todos los movimientos se integran en un mismo cálculo mensual. 

Recomendaciones para evitar problemas

Desde el ámbito fiscal recomiendan contar siempre con documentación que respalde el origen del dinero, incluso en transferencias entre cuentas propias.

"Ante movimientos de gran magnitud, es clave tener justificativos claros para evitar inconvenientes con el fisco", señalan. La transparencia en las operaciones es fundamental para evitar sanciones.(IProfesional)