Refinanciación de deudas: qué bancos ofrecen ayuda en 2026

En medio del fuerte crecimiento de la morosidad en Argentina, el Banco Nación lanzó un programa de asistencia financiera destinado a personas con deudas bancarias y atrasos en tarjetas de crédito. La iniciativa incluye la posibilidad de consolidar obligaciones, refinanciar saldos y acceder a plazos extendidos con tasas fijas.

La medida llega en un contexto delicado para el sistema financiero. Según datos difundidos por entidades bancarias, la mora en créditos personales alcanzó el 14,2% y el incumplimiento en tarjetas de crédito llegó al 11,7%, los niveles más altos de los últimos años.

El plan del Nación no solo alcanza a clientes propios, sino también a usuarios con compromisos financieros en otros bancos y fintech, en un intento por evitar una mayor exclusión financiera y contener el deterioro económico de millones de hogares.

Cómo funciona el plan del Banco Nación para refinanciar deudas

La principal herramienta del programa es la consolidación de deudas, destinada a personas que cobran sus haberes a través del Banco Nación. Esta modalidad permite reunir obligaciones mantenidas tanto en el Nación como en otras entidades financieras.

La línea contempla:

• Montos de hasta 100 millones de pesos
• Tasa fija del 65% TNA
• Plazos de hasta 72 meses

Además, quienes registren atrasos de hasta 90 días en tarjetas de crédito emitidas por el banco podrán refinanciar deudas de hasta 10 millones de pesos.

En esos casos, las condiciones incluyen:

• Plazos de hasta 60 meses
• Tasa nominal anual del 35%
• Pago de cuotas desde el próximo resumen
• Mantenimiento de la tarjeta activa
• Ajustes temporales en los límites de compra

Para situaciones de mora superiores a 90 días, el Banco Nación habilitó opciones de financiación de hasta 96 meses, sujetas a evaluación crediticia.

"Cada solicitud es evaluada de manera personalizada según ingresos, perfil y capacidad de pago", indicaron desde la entidad.

Cómo iniciar el trámite y quiénes pueden acceder

Los interesados pueden acercarse a cualquier sucursal del Banco Nación para recibir asesoramiento y conocer los requisitos actualizados.

También está disponible la información oficial en el sitio web del banco.

La iniciativa busca reducir la carga mensual de los deudores y ofrecer alternativas sostenibles frente al incremento de la mora bancaria, que pasó del 3,3% al 11,5% en apenas un año entre personas físicas.

Qué ofrecen el resto de los bancos ante el aumento de la morosidad

El crecimiento del endeudamiento obligó a distintas entidades financieras a lanzar programas específicos para retener clientes y evitar incumplimientos masivos.

Banco Provincia

El Banco Provincia implementó planes de refinanciación para clientes con mora temprana de hasta 90 días.

Las condiciones incluyen:

• Plazos de hasta 72 meses
• Tasa fija del 81,78% TNA
• Sin anticipo para quienes cobran haberes en la entidad

Además, quienes perciben ingresos inferiores a tres salarios mínimos pueden acceder a programas especiales con tasa fija del 40,89% y plazos de hasta 60 meses.

En casos críticos, la entidad contempla quitas de capital y cancelaciones por saldo contable.

ICBC

ICBC ofrece préstamos personales para reestructurar deudas de tarjetas con tasa UVA +20% y plazos de hasta 48 cuotas.

También dispone de:

• Cuotificación de saldos en tarjeta Visa
• Tasa del 39%
• Hasta 24 cuotas

Para clientes con mora superior a 30 días, el banco negocia acuerdos personalizados y planes de consolidación de deuda de hasta 60 meses.

Banco Macro

La entidad impulsa el programa "Gestión de Mora Temprana", mediante el cual contacta a los clientes apenas detecta dificultades de pago.

El objetivo es ofrecer refinanciaciones antes de que la deuda se vuelva incobrable. "Los usuarios muestran buena recepción ante las alternativas de reestructuración", señalaron voceros del banco.

Banco Credicoop

El Credicoop trabaja con modelos de análisis para detectar señales tempranas de sobreendeudamiento y ofrecer líneas con tasas más bajas y plazos extendidos.

Desde la entidad explicaron que el objetivo es "comprender la situación particular de cada asociado y adaptar soluciones según cada caso".

Banco Santander

Santander aplica esquemas personalizados para clientes con dificultades financieras.

Durante los planes de refinanciación:

• Se suspenden tarjetas y nuevos créditos
• Se mantiene activa la cuenta bancaria
• Se habilitan acuerdos según capacidad de pago

Las gestiones pueden realizarse mediante home banking, aplicación móvil, atención telefónica o sucursales.

Crece la preocupación por el endeudamiento de los hogares

El aumento sostenido de la mora refleja el deterioro del poder adquisitivo y el crecimiento del endeudamiento para sostener gastos cotidianos.

Actualmente, cerca de cinco millones de hogares argentinos atraviesan situaciones de deuda, mientras bancos y fintech intentan contener el impacto mediante refinanciaciones, consolidación de obligaciones y esquemas de pago más flexibles.

La situación encendió alertas en el sistema financiero, que busca equilibrar la necesidad de asistencia social con la sustentabilidad económica de las entidades.(Infobae)